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地方銀行放貸較快資本充足率壓力上升,個別地方監管允許申請調整MPA參數

據21世紀經濟報道,據悉,為鼓勵中小銀行放貸,部分地方監管允許中小銀行申報調整MPA考核參數。

比如,東南沿海地區部分銀行收到地方監管機構通知,今年可開始申請調整容忍度參數和α參數。

吉林省監管部門發布意見,對因貸款增長較快導致資本充足率不達標,但其他考核項目均達標的地方法人金融機構,評估結果由C檔上調至B檔。對評估結果為A檔,但評估期貸款同比少增的地方法人金融機構,評估結果下調至B檔。

目前一些中小銀行資本充足率偏低,非上市中小銀行補充資本渠道匱乏,在今年逆周期調節、加大信貸投放力度的情況下,一些銀行資本水平面臨MPA考核壓力。

部分銀行可申請調整MPA參數

7月15日,東南地區一位城商行人士對記者表示,該省部分銀行日前收到地方監管機構通知,今年可開始申請調整MPA(宏觀審慎評估體系)參數,涉及容忍度參數和α(阿爾法)參數。

另一沿海省份城商行負責人說,該省份中小銀行仍像以往一樣上報,尚未接到特別的要求或政策。有部分城農商行以新冠肺炎疫情影響為由,向地方監管機構申請暫時給予資本充足率一定的寬限空間,但監管尚未有回應。

此前路透報道稱,目前不易判斷下調MPA參數的具體范圍,但包括浙江部分小型農商行在內的地方性銀行放貸壓力非常大。比較迫切需要申請調整MPA考核參數的主要是一些資本充足率不高的中小銀行。去年貸款基數太低,不調的話很多銀行考核就直接掉到C檔,很多優惠享受不到,放貸也會受到限制。

“資本充足率考核是巴塞爾協議的核心要求之一,如果監管部門下發通知,會給外界以放松資本考核的印象,不會輕易實施!鄙鲜龀巧绦胸撠熑苏f,而MPA本質是金融體系內部對信貸資源進行分配的考核機制,可以適當調整參數。

上述銀行業內人士表示,已有銀行提交調整MPA考核申請,但監管尚未最終批準。該政策并非針對所有銀行的普適政策,只面向滿足一定監管要求、對資本充足率有一定壓力的銀行。

央行于2016年起將差別準備金動態調整機制升級為宏觀審慎評估(MPA),成為“貨幣政策+宏觀審慎政策”雙支柱的金融調控政策框架的重要組成部分。MPA將對狹義貸款的關注拓展為對廣義信貸的關注,廣義信貸的范圍包括貸款、債券投資、股權及其他投資、買入返售資產以及存放非存款類金融機構款項等資金運用類別(不含存款類金融機構之間的買入返售),此后又將表外理財納入廣義信貸范圍。

MPA考核參數調整是監管調控信貸資源額的一種手段,在近期加大逆周期調節的政策基調下,各地方不同程度提出調控政策。

比如在吉林省,人民銀行長春中心支行等9單位聯合發布《關于錨定穩企業保就業目標進一步做實做細中小微企業金融服務的實施意見》,強化宏觀審慎評估逆周期調節力度。對因貸款增長較快導致資本充足率不達標,但其他考核項目均達標的地方法人金融機構,評估結果由C檔上調至B檔。對評估結果為A檔,但評估期貸款同比少增的地方法人金融機構,評估結果下調至B檔。

央行相關負責人7月15日對媒體表示,接下來,要把主要銀行的貸款利率與貸款市場報價利率LPR的點差納入宏觀審慎評估考核,密切監測中小銀行貸款點差變化。

強化逆周期調節

7月10日,中國人民銀行發布金融統計數據顯示,今年1-6月,人民幣貸款增加12.09萬億元,社會融資規模增量為20.83萬億元。此前,中國人民銀行行長易綱在陸家嘴論壇上表示,展望下半年,貨幣政策還將保持流動性合理充裕,預計將帶動全年人民幣貸款新增近20萬億元,社會融資規模的增量將超過30萬億元。

也就是說,今年上半年,信貸投放已完成了全年目標的60%,社會融資完成了69%。對于下半年融資和信貸投放,中國人民銀行貨幣政策司青年課題組撰文稱,引導廣義貨幣供應量和社會融資規模增速明顯高于上年,保持物價水平基本穩定。

光大證券研究所銀行業首席分析師王一峰表示,MPA參數調整,既要根據宏觀經濟的形勢,也根據不同地方銀行經營情況進行調整。調整參數之后,要求資本充足率水平、支持同樣規模的信貸增長或者程度的水平,相應的有所下降。這個要求的下降,重要的是為中小金融機構支持本地小微企業的發展提供比較寬容的余地。因為中小金融機構現在隨著信貸的增長、投放,本身資本充足率的壓力會有一定程度的增加。在這種形勢下,可以把標準放松一點,讓它們更積極支持本地的金融活動。

就放貸能力而言,三大政策性銀行、六大國有銀行、12家股份制銀行,占全國信貸投放總量的六成多,利潤收益大概在七成左右。緊隨其后的城商行、農商行信貸總量比例偏小,但這些銀行具有服務本地中小微企業的優勢,是大型銀行不能全部覆蓋的領域。

“調整MPA參數本身是一個結構性安排,給更優秀的銀行更好的發展空間,更大的靈活度,不是一刀切式的放松!蓖跻环逭J為,既要根據經濟情況體現逆周期調整力度,也要考慮地方金融機構經營的穩健性。這意味著,對于本身可持續經營能力比較弱、風險水平比較高的銀行,在這個時間點還要多放貸是不合理的。MPA參數調整更多可能是要支持監管評級比較靠前、風控能力較強、公司治理比較健全的金融機構。

此外,“MPA參數總量上后面應該還會再收一點,包括對于特定的一些區位銀行的參數調整,都屬于結構上的安排,更多的是要做到對于小微領域、制造業以及能夠解決就業的金融支持相對比較薄弱的領域,給予一個相應的政策放松!蓖跻环逭f,從上半年的情況來看,金融支持力度快于實體經濟的恢復。下半年,整體的寬信用面臨著邊際收斂的跡象,貨幣政策也會更加強調靈活適度。



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